什么是养老型基金

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养老基金是指由雇主(或工会)设立的为雇员退休后产生固定收入的任何基金、计划或计划。
什么是养老型基金

什么是养老型基金

养老金计划的这种集中供款通常保守地投资于政府证券、蓝筹股和投资级债券,以确保产生足够的回报。

养老基金有以下特征:

1.养老基金为员工退休后提供源源不断的收入。

2.在大多数计划中,最低归属年龄介于 40 至 50 岁之间,而最高年龄可达 70 岁。归属年龄是一个人开始每月领取养老金的年龄。

3.大多数养老金计划提供显着的税收优惠。

4.许多养老金计划提供死亡抚恤金,其中如果养老金领取者在保单有效期内去世,保单的被提名人将获得确定的福利。

养老基金条例

在美国,私人养老金计划受 1974 年《雇员退休收入保障法》的监管。它定义了管理养老金计划时应遵循的最低标准,以保护参与者的利益。它还保证雇员退休福利,在养老金福利担保公司下,以防雇主倒闭。根据养老金福利担保公司 ,一名 65 岁的退休人员有资格获得每年最高 69,750 美元的保证金额。雇员退休收入保障法不包括公共养老基金,后者属于州政府或州宪法的管辖范围。

养老金计划通常设置为固定福利计划,这意味着一旦员工退休,雇主将向员工保证支付金额。付款将是一致的,在退休期间为员工提供可靠的收入来源。

养老基金投资方式

从历史上看,养老基金将其投资限于政府证券,蓝筹股和投资级债券。然而,不断变化的市场情景和产生更高回报的需求迫使养老金计划修改规则,以允许对几乎所有资产类别进行投资。现在,让我们看看他们通常投资的一些资产类别。

1.固定收益投资:多年来,基金经理将视野扩大到包括高收益债券和有担保的商业房地产贷款,以产生比保守的固定收益投资更高的回报。

2.股票:在大多数国家,这些是股票市场上最大的一些投资者。通常,基金经理关注股息收入和增长的结合。一些基金经理还投资于风险较高的小盘股以寻求更高的增长。

3.私募股权:它服务于适合成熟投资者的长期另类投资策略。私人股本行业的大部分资金来自养老基金。

4.房地产:通常不直接投资于房地产,而是通过被动投资途径,例如私募股权池或房地产投资信托。

5.基础设施:他们将一小部分资本投资于基础设施业务。然而,这个行业一直在增长,公共或私人参与者的混合。

公司将代表员工的捐款投资于包含各种证券的投资组合。该基金的主要目标是随着时间的推移增加投资,并为公司提供在退休期间向员工付款所需的资金。直到最近,养老基金几乎只投资于更安全的股票和债券。现在,这些资金将分配给各种不同的投资,包括:股票;债券;衍生品;房地产;商品;基础设施。

养老基金的种类

我们可以根据雇主提供的福利对养老基金进行广义分类——设定受益基金和设定缴款计划。

1.固定收益计划:在这些类型的基金中,无论基金的表现如何,基金都会向养老金领取者支付固定收入。在这些基金中,基金经理必须确保基金产生足够的回报来支付养老金领取者的退休福利。如有任何差额,雇主必须支付差额。另一方面,如果基金产生更高的回报,那么雇主就会享受到好处。实际上,雇主承担了设定受益基金中的所有风险。

2.固定供款计划:在这些类型的基金中,雇主对基金的供款是固定的,而养老金领取者的福利取决于基金的表现。因此,万一基金价值下降,用人单位无须支付差额。实际上,所有风险都转移到了养老金领取者身上。

养老基金的好处有以下几个方面:

1.大多数养老基金提供了选择他们想要投资的资产类别的灵活性——仅债务、仅股权或两者的混合。

2.大多数这些基金的投资都是免税增长的。

3.由于这些投资于长期资产,受益人可以享受长期投资的收益。

养老基金的缺点有以下几个方面:

1.退休后从这些基金中获得的收入应纳税。

2.大多数养老金计划只适合早期的初学者,而不适合所有人。

在大多数情况下,养老金支付的规模取决于员工为公司工作的时间长短以及他们在任职期间的收入。每个计划都有不同的条款和条件适用于他们,具体取决于雇主制定的内容。

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