印度金融市场

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五月,由莫迪领导的印度新政府以压倒性优势当选。 普遍对国会党无能为力的十年统治感到沮丧,这主要是因为国内生产总值持续低迷,这是印度历史上最不平衡的胜利之一,也是非国会候选人首次在议会中获得绝对多数席位。明智地,莫迪将竞选活动的言论集中在经济问题和更有效的治理上,以恢复国内生产总值增长。
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市场反应积极:自年初以来,最佳的疯牛病股票指数上涨了20%。两周前,政府终于提出了明年的预算,这是自两个月前上台以来对经济的第一项真正的具体建议。

印度是像行动风险实验室这样的金融包容性投资者的重要市场,这是因为其企业库的规模,深度和实力,以及对穷人的持续缺乏金融服务。尽管小额信贷在印度取得了巨大成功,但三分之二的工作年龄人口缺乏银行帐户,移动支付尚未开始普及,中小型企业的信贷渠道仍然很糟糕。

但是,最新的预算提案有改善的迹象。首先,它建议成立一个委员会来研究和缓解中小企业和初创企业融资的瓶颈。尽管印度有3000万家中小企业,但该国的工业产值却占该国总产量的30%,但只有5%的企业获得了商业资本。预算开始着手解决这一问题,并提出了扩大中小企业的定义的建议,以鼓励银行提供更多的贷款,银行给予了特别激励措施,以向中小企业等“优先部门”提供贷款。

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2014年预算还包括用于新业务的10,000亿启动资金,用于“启动村庄”的拨款,以及为有抱负的少数民族和农村社区的企业家提供的更大的连通性和领导力发展计划。在风险实验室,我们积极寻求投资于支持中小企业的创新型非银行贷款机构,并对这一预算内容持谨慎乐观的态度。显然,增加批发债务以贷给中小企业是这些组织的主要痛点,政府的声明似乎是积极的第一步。

接下来,在消费者银行业务方面,政府宣布了一项“金融包容性使命”,以扩大所有印度人的银行服务渠道,特别是社会上较弱势群体的印度人,包括妇女,小规模和边际农民以及劳动力。这与印度储备银行最近提出的为每个公民创建免费银行帐户的建议是一致的,该帐户将通过“ Aadhaar”计划进行生物识别。这是一个令人兴奋的愿景,但是它并不能解决消费者似乎对传统银行产品和服务缺乏兴趣的问题:许多政府和非营利计划都将重点放在为穷人开设银行帐户上,而这些帐户几乎没有用处。

解决方案的一部分是开放该行业并激发更多的试验。这方面的一个很好的例子是最近允许小额信贷组织充当业务代表的举动–等同于代理银行,其中零售商或个人是一系列金融服务的分销商。政府还提议引入统一的客户验证标准,该标准可在整个金融领域使用。

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这些变化可能会增加竞争,降低成本,并允许出现更多创新的客户参与模式。印度储备银行还宣布了针对支付银行和“小型银行”的法规草案,该草案将允许合格的金融机构,移动网络运营商,零售商,合作社及其他机构提供汇款,支付以及有限的存款和贷款服务。有传言说印度邮政局将被授予支付银行牌照。这项改革比最大的印度银行(印度国家银行)拥有更广泛的分支机构网络,这项改革将使偏远地区的公民更容易获得和汇款。

这些都是向前迈出的重要一步,但是到目前为止,我们对这类实体的最低资本要求可能过高,无法进行实际试验。政府必须与印度储备银行携手合作,以使一系列参与者能够更有效,更灵活地开展工作,鼓励统一各行各业的标准,并允许他们利用彼此的专业知识和基础设施来交付以消费者为中心的创新产品推向市场。

为了加快印度的金融包容性,印度政府将需要继续与印度储备银行合作,支持国会发起的成功计划(包括至关重要的阿德哈尔计划),并为金融部门和整个经济设计具体而相关的改革。提出预算的财政部长阿伦·贾特利说:“这是我们旅程的开始,而不是终点。” 与印度很多地方一样,这些想法可能很强烈,但真正的挑战是执行力。

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