金融企业对外投资

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小型企业是就业的引擎,在低收入国家中贡献了高达85%的新全职工作,在像美国这样的国家中,有三分之二的新工作。国际金融公司发现,小企业的健康状况之间存在很强的相关性社区,经济增长和扶贫。
金融企业对外投资

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尽管肩负着如此艰巨的责任,但世界各地的微型,中小型企业仍在努力获得维持现金流量,雇用新员工,购买新库存或设备以及发展业务所需的融资。在国际金融公司据估计,新兴市场对中小型企业融资的需求缺口为2.1-2.6万亿美元(约占该细分市场未偿还贷款余额的1/3)。与可以进入资本市场的较大公司不同,中小型企业必须从银行或非银行金融公司寻求融资。然而,传统的借贷方式通常无法解决这种“缺失的中间环节”,因为尽职调查和承销的成本相对于中小型企业所需的小额贷款的潜在收入而言过高。由于缺乏可靠的财务数据和高度的非正式性,这种情况在新兴市场更为严重。根据《哈佛商业评论》,金融危机只会加剧这种情况:借款人的资产负债表仍在恢复,面对新的监管要求,银行降低了13个经合组织国家中9个对中小企业的贷款份额。

然而,自相矛盾的是,这种裁员为创新者打开了大门。非银行金融公司,技术创业公司和其他参与者正在寻找方法,以更快,更便宜,甚至可能比以往更好的方式为服务欠缺的消费者和企业提供金融服务。我们相信,新的,具有技术支持的模式为弥合全球中小型企业的资本缺口提供了巨大的机会。作为早期的金融包容性投资者,我们在风险实验室的贷款过程中,我们在三个维度的创新方面都占有一席之地。

金融企业有哪些公司

建立低成本客户关系的合作伙伴关系:发达市场中的大多数市场贷方(例如普罗斯珀和租借俱乐部)都依靠在线广告来吸引借款人,从而将关键搜索词的价格提高到了不可持续的水平。这就是为什么我们对街市股票的模型感到兴奋的原因是,他们通过亲和力小组(最初是退伍军人组织)工作,以较低的成本采购优质的借款人。在新兴市场中,公司必须更具创造力,建立合作伙伴关系才能获得稳定的潜在客户流。艾哈迈达巴德和普雷斯塔先生紧随支付宝(中国),贝宝(美国)和卡贝奇(美国)与电子商务市场合作,以访问相关的预测数据和客户。确实,印度领先的电子商务平台之一斯内普最近宣布了一项头孢菌素计划,该计划邀请了一系列金融公司通过其平台提供贷款。在非洲,转到财务和乌马蒂首都等公司正在与价值链合作伙伴(例如,农业加工商,大型跨国公司)合作,以确定并向其网络中的小农生产者,零售商,分销商和供应商提供营运资金贷款。作为奖励,这些金融公司通过通过合作伙伴安排还款,可以降低违约风险。

新的数据源可实现更快,更有效的信用决策:除了上述的电子商务示例(放贷方在决策过程中使用商人的交易历史和卖方评级)之外,非银行放贷方也开始利用一系列其他方法由系统数据和首次访问等公司提供的从手机到社交媒体数据的替代数据源。另外,革命信用正在采取一种完全不同的方法-邀请最终用户观看简短而有趣的视频,以提高财务能力——并将简短测验中的数据用作信用决策的输入。在墨西哥,孔菲奥向往“融合”承保模式,该模式融合了传统信用局提供的信息和现金流量分析,但也借鉴了这些替代来源。现有的为肯尼亚和佐纳等小型商家提供付款处理的提供商(赞比亚)已开始根据商家的历史付款量和频率提供现金透支服务。这些平台上的借款可以直接传递给供应商,并且可以从为商人处理的其他付款中扣除还款额。在印度,创新的贷方专注于发展借款人特定利基领域的专业知识。

非金融企业包括哪些

通过市场平台实现的各种投资者的参与:通过为投资者提供支持特定类型借款人(通常是在线)的机会,创新的贷方已经吸引了新的资本形式,从面向社会的散户投资者到寻求回报的对冲基金,再到帮助填补中小型企业的资金缺口。波司特允许其潜在的借款人创建个性化的活动来为他们的业务增长提供资金。投资者了解业务,做出放贷的决定,并以收益共享的形式获得回报。交易达成是另一家提供营运资金和定期贷款的市场贷方,由他们自己的资产负债表以及零售和机构投资者提供资金。目标是创建一个市场,小企业发票(称为快速信息数据信道的基金)的现有购买者可以汇总他们的需求并建立定制的投资组合。

尽管我们对这些新想法以及它们所代表的巨大潜力感到兴奋,但我们认为银行和主流金融机构作为合作伙伴,出资者,竞争对手和拥护者,在将这些想法扩大规模并建立新市场方面发挥着至关重要的作用:

1、作为合作伙伴:银行可以帮助将非银行可能不具备必要功能或权限的服务组合在一起。例如,韦伯银行的与市场贷款合作借贷俱乐部在美国允许网站通过联合合作伙伴发起的消费者贷款。

2、作为出资者:创新和早期金融公司的最大痛点之一是获得批发债权以进行转贷。银行可以像印度的实时黑名单服务银行向印度的一家投资公司瓦尔塔纳贷款时那样,找到新的方式来支持创新的非银行业务,这反过来又为穷人提供了负担得起的私立学校。在股票方面,西班牙对外银行,巴克莱银行和伊塔乌(巴西)等银行已经建立了风险基金,以在这个迅速发展的领域中获得选择权。

3、作为竞争对手:在对撒哈拉以南非洲的五个国家的研究中,世界银行选择了肯尼亚的股票银行作为领先的创新者和中小型企业金融服务提供商。该报告认为,竞争,创新和企业家精神的广泛环境促使银行为该细分市场开发相关产品。

4、作为倡导者:最后,银行是监管机构和其他生态系统参与者(如征信局和支付提供商)的耳朵。提倡一个鼓励创新和多种模式的更加自由的环境,是银行可以发挥的关键作用。推动围绕信贷报告中使用替代和行为数据的使用来扩大监管范围的新思路仅仅是银行可以做的一个例子。

银行有巨大的机会与中小型企业融资的创新者合作,以帮助扩展和将有前途的想法主流化。凭借其更大的资源和网络,银行可以帮助解决这些初创企业面临的一些最大挑战。这包括将更多的“低端市场”移交给较小的客户,消除可能不太精通技术的最终用户的壁垒,并增强价值链中各个合作伙伴的价值主张。此外,在生态系统层面上,银行可以帮助建立通信,分配和数据基础设施,加快获得批发金融渠道进行试验的速度,并推动与政府的标准和法规的发展。银行在价值链中扮演更多角色的时机已经成熟,为增长和进步开辟了新途径。

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