金融服务类型分为哪几类

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这是我们上周对伊格纳西奥·马斯的挑衅性言论的一系列回应中的第一篇。伊格纳西奥提出了疑问,为什么“当前美国数字金融服务领域的创新狂潮”并没有转化为全球基本操作面板市场的行动,并提出了许多假设。
金融服务类型分为哪几类

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这些数字播放器没有三件事要处理-永远不会。他们不希望得到银行牌照是胚油他们在繁重的监管。他们不希望在他们的客户(了解你的客户),这需要物理接触客户主要进行身份检查。而且他们也并不想摸摸他们的客户的现金。”以下是安信永风险实验室的塔希拉多萨尼和维卡斯拉吉的回应,该实验室投资于新的金融科技初创企业。

的确,当前数字金融服务中的许多创新确实都集中在高端消费者细分市场上,而很少关注金融普惠性,但我们认为这并非仅是数字参与者的意图造成的。实际上,主流数字金融服务公司在为被排除在外的客户提供服务方面的困难主要来自三个关键因素:成本,连接性和能力。简而言之,这些客户的获取成本更高,难以访问且需要目标产品,定价和分销。拥有银行业务,建立联系和良好理解的客户是如今垂头丧气的果实,这就是为什么大型企业将其作为目标客户的原因。

金融服务的主要类型

但是,像安信永风险实验室投资的那些初创公司一样,他们能够灵活地工作并利用更便宜,更容易获得的新兴技术,从而瞄准那些没有资金来源的公司,并为大型公司提供模型。他们的利基市场和对服务不足的细分市场的专门关注使他们能够以大型运营商无法提供的方式有效地为那些客户提供服务。

费用,对于当今的金融科技公司来说,被财务排除在外的客户群并不是高优先级的主要原因是,它们的收购成本很高。要进入经济活跃的穷人,通常需要昂贵的地面网络,金融教育和专门人员。此外,服务不足的交易量(以及由此产生的收入)较小,至少要开始。基于交易的收入模型需要很高的数量才能覆盖成本。因此,在实现实际规模之前,为新兴市场中的低收入消费者提供服务的单位经济学往往就没有那么吸引人了。考虑到这一挑战,我们在风险实验室密切关注着通过利用现有的非财务网络(例如零售供应链)来降低客户获取成本的新业务。

连接性,高收购成本的一个主要驱动因素是,被财务排斥的客户之间的联系不紧密。当然,发展中市场的手机普及率每天都在增加,但是由于连接性有限且数据访问仍在不断发展,因此仍然很难获得这些客户并在线为其服务,否则这可能是最便宜的分销渠道。此外,这些客户没有银行帐户这一事实从定义上就意味着它们与金融机构没有联系,这使得服务提供商更难piggy带现有的产品或数据。尽管连接性有限,但最好的金融普惠公司可以使金融服务可访问。

金融服务需求有哪些

能力,为低收入和服务不足的消费者提供服务需要对他们的需求和行为有清晰的了解。人们通常认为没有银行账户的人缺乏支付金融产品和服务的意愿或能力。我们从根本上认为这是不正确的。但是,要吸引这些客户,需要定制产品开发,定价和分销。我们的许多被投资公司都专注于提供与服务不足的客户特别相关的产品,并希望将为现有的大型公司提供模型。

以乌马蒂首都为例,该公司是一家肯尼亚的银行贷款人(和风险实验室投资组合公司),致力于为中小型企业及其企业贸易伙伴提供信贷。乌马蒂找到了一种独特的模型来应对成本,连接性和功能方面的挑战,这些挑战困扰着更大的数字金融服务参与者。通过与许多规模较小的中小企业购买大型企业的贸易合作伙伴合作,乌马蒂可以延长信贷集体在公司合作伙伴的协助下将产品转移给小型企业,从而最终降低了购置成本。乌马蒂还利用现有的移动支付基础设施为借款人和购买者提供无分支机构的金融服务,并提供基于发票的贷款,这是这些企业实际需要的产品。

像乌马蒂这样的实体为较大的参与者提供了一个模型,供他们参与当前成本,连接性和能力阻碍活动的市场。最终,大型厂商无视财务上的排斥将无法通过更轻松的许可流程或不太严格的了解您的客户或反洗钱标准来解决,而是通过围绕三个“C”的更好解决方案来解决。

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